Här är nyckeln till en lyckad exit eller generationsskifte
Att bygga företag kräver tid, fokus och uthållighet. Vid en överlåtelse dyker helt andra frågor upp: vem ska ta över, vad är bolaget värt och hur säkrar man nästa steg?
– Med ägarplanering kan processen styras i tid och konflikter undvikas, säger Julia Hassel, finansiell planerare och skattejurist på Ålandsbanken Private Banking.
Ett ägarskifte är både ett ekonomiskt och personligt vägval. Prislappen är bara en del av ekvationen. Lika avgörande kan vara vem som tar över och hur det påverkar familjen.
– Ägarplanering rymmer allt detta: från vad jag behöver för att leva och vilka skatteeffekter som uppstår, till frågan om hur bolaget ska finnas kvar, säljas och i så fall till vem. Olika köpare kan forma företagets framtid på helt olika sätt, säger Julia Hassel.
Ett generationsskifte eller en exit tar tid och kräver noggrann planering. Genom att börja tidigt kan du styra processen bättre och undvika fallgropar – oavsett om det handlar om familjens fortsatta ledarskap eller en extern försäljning.
– Sätt en vision tidigt och var ödmjuk inför att den kan förändras med tiden. Många tror att de vill trappa ner vid 65, men känner sig pigga och fortsätter. Det kan vara värdefullt att stanna kvar som senior advisor efter en försäljning, och lämna över verksamheten i goda händer. Man behöver inte sälja först när man är utmattad, säger Julia Hassel.
Ägarplanering handlar inte enbart om siffror. Den rör också familjelivet, ofta med känslor och förväntningar som kan skapa både oro och konflikter.
– Många vill att barnen ska få det bra, men det är inte alltid de vill ta över. Och vad händer om bara ett syskon vill driva vidare? säger hon.
När det är dags för en exit är en korrekt värdering av företaget grundläggande.
– Vi är inte mäklare. Däremot har Ålandsbanken ett stort nätverk och kan fungera som en sambandscentral för att se till att kunden får kontakt med rätt resurser, säger Julia Hassel.
Det finns många sätt att säkra framtiden. Kapitalförsäkringar och testamenten kan styra när och hur pengar går vidare till nästa generation, men lika viktigt är att se till ägarens vardag och privatekonomi här och nu.
– Många företagare tar ut låg lön och sparar i bolaget för att undvika skatt, men lever ganska snålt trots stora tillgångar. Det gäller att hitta balansen mellan att tänka på framtiden och leva i nuet.
I slutänden handlar ägarplanering om att lyfta blicken, konstaterar hon. När ekonomi, relationer och vardagens detaljer vävs ihop i samma bild blir det lättare att fatta kloka beslut.
– Vi hjälper till att skapa ett helikopterperspektiv så att kunden ser hela pusslet – privatekonomin, familjen och bolaget – och kan fatta beslut som känns rätt både nu och i framtiden.
Fem steg till framgångsrik ägarplanering
- Planera långsiktigt: Sätt en tydlig plan för hur ägarskapet ska utvecklas och överföras.
- Inkludera alla parter: Kommunicera öppet med familj och intressenter för att skapa trygghet och samförstånd.
- Se helheten: Ta hänsyn till både juridiska, ekonomiska och personliga aspekter.
- Värdera företaget rätt: Säkerställ att värderingen är korrekt och bygger på långsiktiga förutsättningar.
- Säkra din och familjens framtid: Planera privatekonomin och livssituation efter ägarskiftet eller försäljningen för dig och kommande generationer.