Pensionsoptimering – vägen till ett rikare liv efter arbetslivet
Staffan Eldros, Head of Sales på Ålandsbanken.
Efter ett långt arbetsliv, eller en framgångsrik bolagsförsäljning, drömmer många om att flytta till ett varmare land eller få mer tid för familj och fritidsintressen. Enligt en undersökning som Kantar genomförde under våren 2025, vill över hälften (51 procent) av svenskarna bo utomlands som pensionärer, antingen under hela eller delar av året.
Det verkar vara sol och värme som lockar. Överst på svenskarnas önskelista ligger nämligen ett pensionärsliv i Spanien, Italien och Frankrike.
Att förvandla drömmen till verklighet kräver att man kan navigera rätt bland regler och möjligheter, konstaterar Staffan Eldros, som är Head of Sales på Ålandsbanken. Han har en gedigen bakgrund inom pensions- och kapitalförvaltning, liksom internationella frågeställningar vid flytt mellan länder.
– Det är många svenskar som drömmer om en utlandsflytt till pensionering och vår uppgift är att göra drömmarna möjliga rent ekonomiskt, men också att se till att etableringen och de juridiska aspekterna blir korrekt utförda, säger han.
Projektledning och expertstöd hela vägen
Ålandsbanken erbjuder en tjänst där hela processen projektleds: från skattejuridik och familjejuridik till kapitalförvaltning och skräddarsydda lösningar för olika länder.
– Informationen om hur man ska gå tillväga för att pensionera sig utomlands är ofta fragmenterad och ligger hos många olika aktörer – skattejurister, försäkringsförmedlare, banker och revisorer med flera. Komplexiteten i de här frågorna är hög, men vår uppgift är att göra det enkelt för kunden genom att vara en “one-stop-shop”, säger Staffan Eldros.
För att hjälpa kunderna med detta har Ålandsbanken byggt upp ett samarbete mellan olika samarbetspartners, som tillsammans med bankens interna experter hjälper till med att optimera pensionen, upprätta familje-och skattejuridiska dokument, oavsett om det handlar om att flytta utomlands, sälja ett bolag eller att planera för en trygg framtid i Sverige.
– Banken projektleder på ett unikt sätt hela processen från ax till limpa och ser till att vår kund landar i en struktur som följer regelverket.
– Just det här är en framgångsfaktor för oss, eftersom det för många känns tryggt att ha en projektledare, som samordnar de olika delarna. Det här förenklar för kunden och det blir ofta billigare att gå via oss, än att försöka göra det själv, säger Staffan Eldros.
Pensionsoptimering – även vid utlandsflytt
Att flytta utomlands med pensionen innebär en rad utmaningar: vilka finansiella produkter kan användas i det nya landet, hur fungerar beskattningen, hur ser man till att få en kvalitativ förvaltning och vad händer vid dödsfall?
– Vi har lång erfarenhet av att hantera dessa frågor och tittar bland annat på alternativ för svenska produkter som ISK och kapitalförsäkringar. Lösningarna ska ju följa lokala regelverk och dubbelbeskattningsavtal. Det gör att våra kunder kan känna sig trygga och leva sitt nya liv, oavsett var de befinner sig, säger Staffan Eldros.
Banken hjälper också till med expertis inom familjejuridik, som exempelvis äktenskapsförord, testamenten och framtidsfullmakter, så att allt är i linje med det nya landets lagstiftning och med hänsyn tagen till eventuella barn- och barnbarn.
– Trygghet är det allt överskuggande målet, både vad gäller kapitalförvaltning och juridik.
Staffan Eldros rekommenderar att man om möjligt börjar planera utflytten och pensionsoptimeringen flera år i förväg. Det handlar om att se över avgifter, familje- och skattejuridik, förvaltning och uttagsperioder, för att säkerställa att allt följer både svenska och utländska regelverk.
Personlig service och expertteam
En uppskattad del av Ålandsbankens erbjudande är den personliga servicen. Kunderna får nämligen dedikerade team med specialister inom finansiell planering, kapitalförvaltning och kredit.
– Det handlar hos oss om personer snarare än funktioner. Det personliga brukar dessutom kännas extra bra, när man bor utomlands och det känns tryggt att kunna ringa in och få prata med någon som vet vem man är och som känner till specifika behov och önskemål.
– Lite som en bank var förr, men utan att ge avkall på en bra internetbank och de gängse digitala tjänster som vi i Sverige är vana vid, säger Staffan Eldros.
