Pension för företagare med anställda – så skapar du värde för både dig och dina medarbetare

Tjänstepensionen står för mellan 10 och 50 procent av den totala pensionen. Den är med andra ord inte längre ett tillägg, utan en viktig del av den framtida inkomsten när vi blir pensionärer. I dag har ungefär nio av tio anställda i Sverige tjänstepension via sin arbetsgivare.

– De flesta förutsätter att den finns, även i mindre företag. Om ditt företag saknar tjänstepension riskerar du därför att framstå som mindre attraktiv jämfört med andra i samma bransch, säger Stefan Westerberg, privatekonom på Länsförsäkringar, och tillägger:

– För den som inte får tjänstepension kan det vara en god idé att överväga att byta jobb.

Hur mycket ska sättas av till pension?

För många företagare väcker tjänstepensionen frågor om kostnad. Inbetalningarna är dock avdragsgilla för företaget, vilket gör den till ett skatteeffektivt sätt att stärka de anställdas löner och förmåner. Hur mycket bör du då sätta av? En rimlig utgångspunkt är att spegla de nivåer som gäller för anställda med kollektivavtal.

– Generellt ligger avsättningarna runt 6 procent av bruttolönen upp till taket för allmän pension, som motsvarar cirka 7,5 inkomstbasbelopp, det vill säga en årslön på 625 500 kronor år 2026. På lön över den nivån är avsättningarna betydligt högre, ofta runt 30 procent, förklarar Stefan Westerberg.

Glöm inte bort dig själv

Du får inte glömma bort att även du är anställd i ditt eget bolag.

– Det är vanligt att tänka att företaget i sig ska bli pensionen – men det är ingen garanti. Företag kan gå sämre i perioder eller tappa i värde, säger Stefan Westerberg och tillägger:

– Din pension behöver byggas upp löpande, precis som för dina anställda.

Han betonar att tjänstepensionen inte bara är ett sparande.

– Den innehåller ofta ett antal skydd som premiebefrielse, sjukförsäkring och efterlevandeskydd. Det betyder att du kan få din premie inbetald av försäkringsbolaget och ersättning vid långvarig sjukdom. Din familj kan också få ekonomiskt stöd om du skulle gå bort.