Maxa pensionen som egenföretagare

– Skillnaden mot att vara anställd är att inget sker automatiskt. Som egenföretagare behöver du själv se till att lön eller överskott blir pensionsgrundande, och att du har ett sparande som är tänkt för framtiden, säger Stefan Westerberg, privatekonom på Länsförsäkringar.

Här är Stefans bästa tips till dig som driver eget:

1. Ha koll på vad som bygger din pension

Det funkar lite olika beroende på vilken bolagsform du har. Har du aktiebolag? Då är det lönen du tar ut som räknas till din allmänna pension. Driver du enskild firma? Då är det överskottet (vinsten du skattar för) som gäller.

– Många tror att det räcker att företaget går bra, men det är först när du faktiskt betalar skatt på lön eller överskott som pensionen börjar ticka igång.

2. Ta ut lön eller överskott

Har du aktiebolag? Försök ta ut lön upp till brytpunkten för statlig skatt (runt 55 000 kronor per månad 2026). Småbarnsförälder? Kolla upp taken för föräldrapenning (49 333 kronor per månad) och vab (37 000 kronor per månad).

– Har du enskild firma? Då är det viktigt att ta ut överskott och betala skatt och avgifter – det är den inkomsten som räknas för både pension och andra ersättningar.

3. Glöm inte tjänstepensionen

Tjänstepensionen kan stå för en stor del av din framtida pension, men många företagare saknar den helt.

– Ett bra riktmärke är att spara mellan 6 och 10 procent av din inkomst till tjänstepension – ungefär som anställda får via jobbet, tipsar Stefan Westerberg.

Som egenföretagare kan du dessutom göra avdrag för pensionssparande på upp till 35 procent av inkomsten (max 592 000 kronor per månad 2026).

4. Se utdelning som ett extra tillskott

Visst, utdelning kan kännas lockande om du har aktiebolag – men tänk på att det varken ger pension eller sjukpenning.

– Lön är alltid bäst i första hand. Utdelning kan vara ett trevligt komplement när det går bra, men det är sällan något man kan leva på som pensionär.

5. Kom ihåg försäkringsskyddet

Som egenföretagare har du inte samma skyddsnät som anställda. Blir du sjuk länge kan det bli tufft ekonomiskt.

– Se över ditt försäkringsskydd. Många tjänstepensionslösningar innehåller både sjuk- och livförsäkring, som kan ge ersättning om du inte kan jobba, och trygghet för familjen om något skulle hända dig.

6. Spara privat också

Många tänker att de ska sälja sitt företag och leva på pengarna som pensionär. Men det är svårt att veta vad bolaget är värt i framtiden, eller om det ens går att sälja.

– Därför är det smart att ha ett eget sparande som är öronmärkt för pensionen.

7. Anpassa sparandet när inkomsten varierar

När man driver eget kan ekonomin gå upp och ner. Då är det bra om pensionssparandet är flexibelt.

– Vet du inte hur mycket du kommer tjäna under året? Vänta med insättningen tills du har bättre koll på resultatet, råder Stefan Westerberg.